제목 : 적립식펀드 수익률 올리는 3가지 방법

 적립식펀드 수익률 올리는 3가지 방법

중국 쇼크, 미국 경기둔화 우려,엔 캐리트레이드’(yen carry teade  저금리의 일본에 서 돈을 빌려 해외자산에 투자하는 것)청산  우려로 잘 나가던  국내 및 해외 중시가 급락했다. 다행히 국내.외 증시는 충격에서  회복되는 모습이다. 이러한 불안한 주식 시장에서도 적립식펀드의 만기는 도래하고 있고,  목표 수익을 실현한 고객은 펀드 를 해지하고 향후 주식시장 전망을 밝게 보는 고객은 주식형 펀드 가입을 서둘고 있 다. 적립식 펀드에 대해서 다음 몇가지만 알아도 자기가 가입한 펀드의 수익률을 몇 % 정도 올릴 수 있다. 하나, 적립식 펀드는 만기가  없다. 만기 도래한 적립식펀드의 수익률이 저조하거나 타 펀드에 비해 운용 수익률이 월 등이 높다면 적립식펀드를 바로 해지 할 필요는 없다. 본인의 자금계획에 따라 일정 기간 보유하다가 목표 수익률에 도달 했을 때 자금의 일부 또는 전부를 해지한다면 남보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있다. 실제로 30백만원 펀드 가입한 고객이 만기가 되어 환매차 은행을 방문하였는데 주 식시장이 급락하여 기준가가 많이 하락한 상태였다. 고객을 설득하여 환매를 미루 었는데 지금은 수익률이 4% 이상 추가 상승한  상태다.  만기에 관계없이 운용사는 펀드 자금을 계속 운용하고 있기 때문에 수익률도 변동한다. 만기시는 목돈이 입금 되어있기 때문에 환매시점을 잘 고른다면 남보다 몇 % 수익률을 올릴 수 있다. 둘, 펀드 신규 및 환매시 오후 3시 이전과  이후는 기준가 적용일이 다르다. 국내 주식형펀드 가입시점은 주가가 많이 하락한 날 반대로 환매시는 주가가 많이 상승한 날의 기준가로 가입 및 환매 한다면 펀드 수익률을 올릴 수 있는데 반드시 오후 3시 이전에 신규 및 환매를 하여야 당일 시세의 기준가가 적용된다.                        펀드 유형별 매수시점과 기준가 적용일 ------------------------------------------------------------------- 구분           기준시간     당 일          2 영업일                  3 영업일 ------------------------------------------------------------------- 주식 50%     3시 이전    매입예약     기준가 적용일                 -    이상        --------------------------------------------------------                  3시 이후    매입예약             -                   기준가적용일 ------------------------------------------------------------------- 주식50%     5시 이전     매입예약      기준가적용일                - 미만 /        -------------------------------------------------------- 채권형        5시 이후    매입예약              -                   기준가적용일 ------------------------------------------------------------------- 국내 주식형 펀드는 오후 3시를 기점으로 3시 이전에 신규,환매,추가불입을 했다 면 당일 종가(2영업일 기준가)로 좌수가 산출된다. 그러나 오후 3시 이후에 신규, 환매,추가불입을 했다면 다음날 종가(3영업일 기준가)로 좌수가 산출된다. 반드시 당일 지수로 기준가 적용을 받을려면 오후 3시 이전에 신규,환매를 마무리 지어야 한다. 하지만 이는 국내펀드만 해당되며 해외펀드는 펀드유형별로 신규 및 환매시점 기준가 적용일이 다르기 때문에 펀드가입시 안내장을 보고 정확하게 알 고 있어야 한다. 셋, 인터넷 뱅킹으로 적립식펀드 추가불입 및 수익률조회가 가능하다. 적립식펀드는 신규시 자동이체를 신청하여 매월 일정금액을 불입하는 경우가 많다. 하지만 여유자금을  추가불입시 은행을 방문해야 하는 번거러움이 있는데 인터넷뱅 킹을 이용하면 은행을 방문하지 않고 추가 불입이 가능하다. 최근과 같이 주식시장 이 큰폭의 등락이 있는 경우 인터넷뱅킹을  이용한다면  낮은 기준가에  추가 불입 하므로서 수익률을 올릴 수 있다. 운용 실적이 뛰어난 적립식펀드에 가입하는 것도 중요 하지만 인터넷뱅킹으로 가입한 펀드 수익률을 관리 한다면 남보다 몇 %의 추가 수익을 얻을 수 있을 것이다. 전형욱 부산은행 내성지점 PB팀장(hojen@pusanbank.co.kr) (051-504-9986)