나에게 맞는 펀드 포트폴리오

나에게 맞는 펀드 포트폴리오 

 

아래 포트폴리오를 통해 펀드 장점을 알고 투자합시다. 누구에게나 항상 맞지는 않겠지만  연령대별로 증권회사 기준으로 요약해보았습니다.

1)        20~30대는 재테크 입문기로 결혼자금 및 주택마련을 위한 종자돈 준비를 위한 시작시점이며 3~4개 정도의 우량 적립식 펀드를 골라  투자하는 종자돈을 만들기 위한 기초 필수시기 입니다.  조금은 공격적으로 운용을 해도 젊음이 있으니 좋을 듯 합니다
-        적립식펀드 : 주식형, 채권형에 매월 일정금액 입금
-        성장형펀드 : 우량주 위주의 주식투자 주식편입비율 60%이상(공격형펀드)
-        인덱스펀드 : 종합주가지수 상승율만큼 수익률 추구
-        펀드오브펀드 : 여러 개의 자펀드 운용으로 펀드간 전환기능 강조

2)        30~40대는 종자돈을 마련하는 자금의 초기 축적기에 해당되며 세제혜택이 많은 연금저축 등을 통해 세테크와 재테크를 함께 노려볼 수 있습니다.  생활이 안정되고 여유자금이 마련되면 자신의 성향에 맞는 펀드 재테크를 시작하는 시기입니다. 자산을 배분하고 목표수익률을 정하고 3~4개 펀드에 자금을 나눠 분산투자를 권합니다. 해외펀드투자도 유리해보이며 해외펀드 가입시에는 환율하락에 대한 선물환 헷지를 하는지 점검을 해야합니다.
-        혼합형펀드 : 우량주 위주의 주식투자 주식편입비율 50%이하투자
-        해외펀드   : 중국,인도,유럽등 주식투자(개발국인 중국,인도펀드 유리)
-        전환형펀드 : 목표수익률 달성시 채권전환 및 환매 가능
-        연금펀드   : 소득공제혜택, 55세이후 연금지급, 적립식펀드

3)        40~50대는 자녀 학자금 부담이 커지고 장기적으로 자녀 결혼자금도 준비해야 하는 시기이고 자신의 노후생활 자금도 준비해야 할 시기입니다. 평균적으로 40대에 노후자금의 60%를 형성해야 합니다. 뿐만 아니라 장기적인 생활 안정 및 위험대비를 위해 보험상품에도 주목해야 합니다. 보험 고유의 보장성과 펀드의 실적배당 성격을 갖춘 변액보험을 이용하는 것도 좋아보이며, 변액연금보험과 종신보험 기능을 갖춘 변액유니버셜보험 등이 있습니다.
-        ELS펀드 : 조건부 원금보장형펀드가 대부분, 목표달성시 환매가능
-        절대수익추구형 : 시스템펀드로 주식의 등락에도 일정수익 추구
-        혼합형펀드 : 우량주 위주의 투자 주식 50%이하투자
-        해외펀드(채권) : 미국,유럽,동유럽등 선진국과 개도국 적절한 조합 투자
-        변액연금 : 보험기능과 적립식 펀드투자

4)        50~60대는 연령에 맞는 자산 재설계가 필요하며 20~30년간 노후자금을 위한 대부분의 자금을 형성하는 시기이며 고수익펀드와 안정형펀드로 분산투자를 해야합니다. 50대는 연금저축에 자금을 늘리는 전략이 필요합니다. 연금의 대부분은 55세이후 연금지급이 가능하기 때문이다.
-        세금우대펀드 : 이자,배당소득의 일반세율15.4% 대신 9.5% 적용
-        혼합형 : 우량주 위주의 투자 주식 50%이하투자
-        연금펀드   : 소득공제혜택, 55세이후 연금지급 (펀드자금 증액)
-        해외펀드(채권) : 미국,유럽,아시아등 선진국과 개도국 적절한 조합 투자

5)        60대이상은 축적된 자산을 토대로 안정적으로 관리하고 운용하며 90대 이상 생존할 즐거운 일에 대비한 투자를 해야합니다. 자산의 70%는 안정적인 금융상품으로 운용하고 30%정도는 물가상승률을 고려한 실적배당상품에 투자하는 것이 유리해 보인다. 고수익을 위한 주식투자시에도 안정형(주식30%)펀드를 가입하는 것이 효과적으로 보입니다
-        생계형 비과세펀드 : 만60세 이상 개인, 장애인전용 비과세
-        안정혼합형 : 우량주 위주의 투자 주식 30%이하투자
-        해외펀드(채권) : 미국, 유럽,아시아 등 선진국과 개도국의 적절한 조합 투자 

 

( 미래에셋증권 동래지점 부지점장 강상훈  )